Markt für Privatkredite – Größe, Branchenanteil, Wachstumstrends und Prognosen (2024 – 2031)

Nach Typ:

Der Markt unterteilt sich nach Typ in Bildungskredite, Renovierungskredite, Hochzeitskredite, medizinische Notfallkredite und weitere. Das Segment Bildungskredite erzielte im Jahr 2023 den größten Umsatzanteil. Ein Bildungskredit bezeichnet den Betrag, der zur Finanzierung von Studien- oder Hochschulkosten während des Studiums aufgenommen wird. Bildungskredite bieten zudem eine Reihe von Vorteilen, darunter niedrige Zinsen, eine breite Kostendeckung, Steuervorteile, flexible Rückzahlungsmodalitäten und die Möglichkeit, nach der Ausbildung zu zahlen.

Beispielsweise bietet die Standard Chartered Bank Privatkredite an und hat Bildungskredite in ihrem Kreditportfolio. Auch die Citizens Bank bietet verschiedene Kredite an, darunter Bildungskredite. Die hohe Anzahl an Banken/Finanzinstituten, die Bildungskredite anbieten, ist somit einer der Hauptfaktoren für das Wachstum dieses Segments.

Es wird erwartet, dass das Segment der Renovierungskredite im Prognosezeitraum eine signifikante jährliche Wachstumsrate (CAGR) verzeichnen wird. Ein Renovierungskredit ermöglicht Renovierungs- oder Reparaturarbeiten an der bestehenden Immobilie. Die Hauptvorteile von Renovierungskrediten liegen laut der Analyse unter anderem in einer schnelleren Bearbeitung, Steuervorteilen und flexibler Nutzung.

Die LIC Housing Finance Ltd. bietet beispielsweise Renovierungskredite mit verschiedenen Vorteilen an, darunter schnelle Genehmigung, niedrige Zinssätze, einfache Dokumentation und niedrige Zinsen. Daher wird erwartet, dass die zunehmende Verfügbarkeit verschiedener Renovierungskreditprogramme durch Finanzinstitute die Nachfrage in diesem Segment im Prognosezeitraum steigern wird.

Nach Vertriebskanal:

Basierend auf dem Vertriebskanal ist der Markt in Banken, Kreditgenossenschaften und andere unterteilt. Das Bankensegment erwirtschaftete im Jahr 2023 den größten Umsatzanteil. Faktoren wie die zunehmende Digitalisierung des Bankensektors, die Präsenz einer großen Anzahl von Bankunternehmen und die Verfügbarkeit einer breiten Palette von Privatkrediten sind wichtige Faktoren, die die Nachfrage im Bankensegment antreiben.

Laut der Canadian Bankers Association gab es im Jahr 2021 im Bankensektor in Kanada beispielsweise 5.711 Bankfilialen. Banken gehören zu den wichtigsten Anbietern dieser Kredite und bieten ihren Kunden Zugang zu einer breiten Palette von Krediten wie Bildungskrediten, Renovierungskrediten, Hochzeitskrediten, medizinischen Notfallkrediten und weiteren. Daher steigert die Präsenz einer großen Anzahl von Bankunternehmen die Nachfrage nach Privatkrediten.

Das Kreditgenossenschaftssegment wird im Prognosezeitraum voraussichtlich die höchste durchschnittliche jährliche Wachstumsrate (CAGR) verzeichnen. Kreditgenossenschaften bieten eine Reihe von Finanzdienstleistungen an, die denen von Banken ähneln, einschließlich des Zugangs zu diesen Krediten. Darüber hinaus bieten diese Kredite von Kreditgenossenschaften zahlreiche Vorteile, darunter niedrigere Zinssätze, flexiblere Laufzeiten, die Möglichkeit kleinerer Kreditbeträge und weniger strenge Genehmigungsanforderungen.

Beispielsweise sind die NASA Federal Credit Union und die Pentagon Federal Credit Union einige der in den USA ansässigen Kreditgenossenschaften, die eine Reihe von Finanzdienstleistungen anbieten, darunter auch diese Kredite. Daher wird erwartet, dass die zunehmende Verfügbarkeit von Privatkrediten von Kreditgenossenschaften die Segmenttrends im Prognosezeitraum vorantreiben wird.

Nach Endverwendung:

Basierend auf der Endverwendung ist der Markt in Privatpersonen, kleine und mittlere Unternehmen und Sonstige unterteilt. Das Segment Privatpersonen hatte im Jahr 2023 mit 52,73 % den größten Marktanteil im Bereich der Privatkredite. Faktoren wie die zunehmende Urbanisierung, die Verbreitung von Personen mit niedrigem und mittlerem Einkommen sowie die steigende Zahl von Kreditanträgen für den privaten Gebrauch sind wichtige Faktoren, die die Nachfrage nach Privatpersonen antreiben.

Laut LendingTree LLC beispielsweise beliefen sich die Schulden amerikanischer Bürger im dritten Quartal 2023 auf rund 241 Milliarden US-Dollar an Privatkrediten. Dies entspricht einem Anstieg von 14,8 % gegenüber 210 Milliarden US-Dollar im Jahr 2022. Die hohe Zahl an Privatkreditanträgen von Privatpersonen für den privaten Gebrauch verstärkt daher die Markttrends.

Für das Segment der kleinen und mittleren Unternehmen wird im Prognosezeitraum eine deutliche jährliche Wachstumsrate (CAGR) erwartet. Der Analyse zufolge ist die Nachfrage nach kleinen und mittleren Unternehmen auf mehrere Faktoren zurückzuführen, darunter die zunehmende Urbanisierung, die zunehmende Entwicklung kleiner und mittlerer Unternehmen sowie die zunehmende Nachfrage nach Krediten für den privaten Gebrauch. mittelständische Unternehmen und der steigende Bedarf an flexiblen Kreditoptionen mit niedrigeren Zinsen, unter anderem für kleine Unternehmen.

Beispielsweise gehören die Standard Chartered Bank, die Citi Bank, die Axis Bank und die Kotak Mahindra Bank zu den wichtigsten Anbietern dieser Kredite, die diese Kredite für die Finanzierung von Unternehmen mit einer Laufzeit von ein bis fünf Jahren anbieten. Daher wird erwartet, dass die zunehmende Verfügbarkeit von Kreditprogrammen zur Finanzierung kleiner und mittlerer Unternehmen die Markttrends im Prognosezeitraum vorantreiben wird.

Nach Region:

Das regionale Segment umfasst Nordamerika, Europa, Asien-Pazifik, den Nahen Osten und Afrika sowie Lateinamerika.

Der asiatisch-pazifische Raum erzielte im Jahr 2023 einen Umsatzanteil von 29,59 Milliarden US-Dollar und wird bis 2031 voraussichtlich 278,79 Milliarden US-Dollar erreichen. Damit verzeichnet er im Prognosezeitraum die höchste durchschnittliche jährliche Wachstumsrate (CAGR) von 32,4 %. China erzielte im selben Jahr mit 31,3 % den höchsten Umsatzanteil der Region.

Laut einer Marktanalyse für Privatkredite bieten die zunehmende Urbanisierung und Entwicklung lukrative Wachstumsaussichten für den Markt in der Region. Darüber hinaus treiben Faktoren wie die hohe Anzahl an Banken und Finanzinstituten sowie der steigende Anteil von Personen mit niedrigem und mittlerem Einkommen das Marktwachstum und die Trends im Privatkreditmarkt im asiatisch-pazifischen Raum voran.

Laut Invest India gab es beispielsweise im März 2022 in Indien rund 123.000 Bankfilialen. Banken gehören zu den wichtigsten Anbietern dieser Kredite und bieten ihren Kunden verschiedene Kreditarten an. Daher wird das Wachstum der Banken und Finanzinstitute das Marktwachstum im asiatisch-pazifischen Raum im Prognosezeitraum voraussichtlich ankurbeln.

Für Nordamerika wird im Prognosezeitraum eine durchschnittliche jährliche Wachstumsrate (CAGR) von 31,8 % erwartet. Das Wachstum des nordamerikanischen Privatkreditmarktes wird vor allem durch die große Anzahl an Banken und Finanzinstituten vorangetrieben, die Privatkredite anbieten, darunter Truist Financial Corporation, Social Finance Inc., OneMain Holdings Inc., Avant LLC, American Express und andere. Darüber hinaus ist laut Analyse die zunehmende Expansion von Banken ein wichtiger Faktor für das Marktwachstum in der Region.

So gründete die Citi Bank im Juli 2022 im Rahmen ihrer globalen Expansionspläne die Citi Commercial Bank in Kanada. Die Citi Commercial Bank bietet ein breites Spektrum an institutionellen Produkten und Dienstleistungen an, darunter auch Privatkredite. Die oben genannten Faktoren fördern das Wachstum des Privatkreditmarktes in Nordamerika.