- まとめ
カードレスATM市場規模：
カードレスATM市場規模は、2024年の27億2,925万米ドルから2032年には61億3,705万米ドルを超えると推定されています。さらに、2025年には29億7,156万米ドルに拡大し、2025年から2032年にかけて年平均成長率（CAGR）10.70%で成長すると予測されています。
カードレスATM市場の範囲と概要：
カードレスATMは、顧客がデビットカードやクレジットカードを使用せずに現金を引き出したり、取引を行ったりできる便利な手段を提供します。これらの ATM は、モバイル アプリ、QR コード、生体認証などのテクノロジーを利用して安全なアクセスを実現しています。ユーザーがスマートフォンで取引を開始すると、ATM で引き出しを行うための固有の承認コードまたは QR コードが生成されます。このプロセスは利便性を高めるだけでなく、カード スキミングやその他の種類の詐欺のリスクを軽減します。カードレス ATM テクノロジーは、さまざまな金融機関や銀行ネットワークで使用されており、厳格なセキュリティ プロトコルを維持しながらシームレスなユーザー エクスペリエンスを提供しています。カードレス ATM は通常、モバイル バンキング アプリケーションと統合されており、ユーザーは現金の引き出し、残高照会、資金の振替などの取引を物理的なカードなしで実行できます。このテクノロジーは生体認証などの機能もサポートしており、取引のセキュリティを強化しています。このテクノロジーのエンドユーザーには、強化されたデジタル バンキング サービスの提供を目指す銀行、信用組合、フィンテック企業などがあります。デジタル時代におけるお客様の進化するニーズに対応し、安全で効率的、かつユーザーフレンドリーな取引方法を提供することに引き続き注力しています。
カードレスATM市場ダイナミクス - (DRO) :
主な推進要因:
非接触型で安全な取引に対する消費者の需要の高まりが市場の発展を促進
COVID-19パンデミックによって加速されたデジタルファーストへの移行により、より安全で衛生的な銀行ソリューションへの需要が高まっています。カードレスATMは、モバイルアプリ、QRコード、または生体認証を使用して現金を引き出すことができるため、物理的なデビットカードやクレジットカードが不要になります。この方法は、便利な非接触型の引き出しプロセスを提供することでユーザーエクスペリエンスを向上させるだけでなく、カードスキミングや不正行為のリスクを軽減します。ATM分野における非接触技術の導入は、デジタル決済やモバイルバンキングの幅広いトレンドと一致しており、特にモバイル決済の普及率が高く、テクノロジーに精通した消費者が多い地域では、カードレスATM市場の成長を促進しています。
モバイルバンキングとデジタルウォレットの普及拡大が市場発展を促進
- モバイルバンキングアプリとデジタルウォレットの利用増加は、カードレスATMソリューションの成長を牽引しています。消費者がモバイルファーストの銀行利用体験に移行するにつれ、金融機関はカードレス引き出し機能をモバイルアプリに直接統合し、顧客が遠隔地から取引を開始し、ATMで物理的なカードを使わずに完了できるようにしています。 Apple Pay、Google Pay、Samsung Payなどのデジタルウォレットプロバイダーも、カードレスATMアクセスを統合し、ユーザーが近距離無線通信（NFC）技術を使用して安全に現金を引き出すことができるようにしています。この傾向は、モバイルデバイスだけで資金管理を行う利便性を好む、テクノロジーに精通した若い世代のユーザーの間で特に顕著です。モバイルバンキングアプリとデジタルウォレットの統合は、顧客エンゲージメントの向上、アプリの利用促進、そしてシームレスで統合された銀行体験の提供につながります。そのため、モバイルバンキングとデジタルウォレットの普及が、カードレスATM市場の需要を牽引しています。
主な制約：
従来のATMインフラとの互換性の低さが市場の成長を阻害
多くの金融機関は、NFCリーダー、QRコードスキャナー、モバイルアプリとの連携など、カードレス取引をサポートするために必要なソフトウェアおよびハードウェアのアップグレードが不足している従来型のATMを依然として運用しています。特に広範なATMネットワークを持つ銀行では、従来のATMのアップグレードまたは交換には多額の投資が必要です。さらに、異なるATMモデルやベンダー間でカードレス機能がシームレスに動作することを保証することは技術的に困難であり、導入の複雑さを増しています。 ATMの近代化に伴う高額なコストと物流上の制約により、特にATMネットワークが古い地域やIT予算が限られている地域では、一部の銀行がカードレス機能の完全導入を躊躇し、カードレスATM市場の拡大を阻害する可能性があります。
将来の機会：
生体認証の統合によるユーザーセキュリティ強化が新たな機会を創出
指紋スキャン、顔認証、音声認証などの生体認証技術をカードレスATMサービスに統合することで、ユーザーのセキュリティと利便性を大幅に向上させることができます。生体認証は、ユーザー固有の身体的特徴に基づいて本人確認を行うことでセキュリティをさらに強化し、不正アクセスや不正取引のリスクを軽減します。金融機関は、モバイルバンキングアプリやATMインターフェースに生体認証機能を組み込むことで、高度なセキュリティ対策に対する消費者の期待の高まりに応える、シームレスで安全なカードレス体験を提供します。生体認証技術ソリューションの導入は、特にデジタル ID および認証システムが確立されている市場で普及しつつあり、銀行にサービスを差別化し、セキュリティを重視する顧客を引き付ける手段を提供しています。したがって、上記の要因はカードレスATM市場の機会を促進します。
カードレスATM市場セグメント分析：
テクノロジー別：
テクノロジーに基づいて、市場はQRコードベース、NFC（近距離無線通信）、生体認証、モバイルアプリベースのソリューションに分類されます。
QRコードベースセグメントは、2018年のカードレスATM市場シェア全体の中で最大の収益を占めました。 2024年
- QRコードベースの技術により、ユーザーはモバイルバンキングアプリで生成されたコードをスキャンすることで取引を開始でき、安全で非接触の現金引き出し手段を提供します。
- この方法は、そのシンプルさ、スマートフォンの普及率の高さ、そしてATM設置場所における特別なハードウェアのアップグレードがほとんど不要なことから、人気が高まっています。
- 大手金融機関は、シームレスな顧客体験を提供するために、モバイルバンキングアプリにQRコードベースのソリューションを導入しています。
- COVID-19パンデミックと衛生意識の高まりを背景に、非接触取引への強い需要がQRコードベースのセグメントの発展に貢献しています。
- カードレスATM市場分析によると、QRコードベースのセグメントが優位に立っているのは、その使いやすさ、セキュリティ機能、そして既存のモバイルバンキングアプリとの互換性によるものです。
NFCセグメントは、最も高いCAGRを記録すると予想されています。
- NFC（近距離無線通信）技術により、ユーザーはスマートフォンやNFC対応デバイスをATMにかざすだけで取引を開始できるため、カードを使わずに迅速かつ便利に現金を引き出すことができます。
- この技術は、モバイルデバイスによる近接認証とユーザー認証を必要とするため、セキュリティが強化され、不正アクセスのリスクが軽減されます。
- 金融機関は、顧客の利便性を高め、非接触型決済手段へのニーズの高まりに対応するため、NFCベースのソリューションの導入をますます進めています。
- NFC対応スマートフォンの普及と非接触型取引への動きが、このセグメントの急速な拡大を牽引しています。
- NFCセグメントは、安全で高速、そしてユーザーフレンドリーな取引プロセスにより、急速な成長が見込まれており、カードレスATM市場の成長をさらに促進します。
Byタイプ:
市場は、タイプ別に、オンサイトATM、オフサイトATM、その他に分類されます。
オンサイトATMセグメントは、2024年のカードレスATM市場全体の59.03%を占め、最大の収益を占めました。
- 銀行支店内に設置されたオンサイトATMは、顧客のセキュリティと利便性を高めるため、多くの金融機関にとって好ましい選択肢となっています。
- これらのATMは、現金引き出しに加えて、口座照会、振込、請求書の支払いなどの追加サービスも提供しており、その価値を高めています。
- オンサイトATMに銀行員が常駐することで、特に新しい技術や馴染みのない技術を用いたカードレスATM取引に対する顧客の信頼がさらに高まります。
- 銀行構内での安全で信頼性の高いATMサービスに対する強い需要が、オンサイトATMセグメントの優位性を推進しています。
- カードレスATM市場の動向によると、オンサイトATMセグメントは、包括的なサービス提供、強化されたセキュリティ、そして強い顧客信頼により、市場をリードしています。
オフサイトATMセグメントは、予測期間中に最も高いCAGRを記録すると予想されています。
- オフサイトATMは、ショッピングモール、空港、小売センターなどの人通りの多い場所に設置された独立型ATMで、顧客にとってよりアクセスしやすい環境を提供します。
- これらのATMは、銀行支店へのアクセスが容易でない顧客にも対応できるよう、24時間365日利用可能な利便性を提供します。
- 独立系ATM導入事業者（IAD）によるカードレスATMソリューションの導入増加は、より多くの利用者を引き付けるために高度な機能を提供しようとしているオフサイトATMの拡大に貢献しています。
- 遠隔地やサービスが行き届いていない地域におけるATMネットワークの拡大への重点が高まっていることも、オフサイトATMセグメントの成長をさらに促進しています。
- オフサイトATMセグメントは、その広範な利用可能性、顧客の利便性、そして独立ATMネットワークの拡大によって、カードレスATM市場の需要をさらに押し上げる急速な成長が見込まれています。
アプリケーション別:
アプリケーションに基づいて、市場は個人向け銀行業務、法人向け銀行業務、小売決済など。
2024年には、個人向け銀行業務セグメントが最大の収益シェアを占めました。
- 個人向け銀行業務におけるカードレスATMソリューションは、利便性とセキュリティを強化し、顧客が現金の引き出し、残高確認、その他の取引を物理的なデビットカードなしで行えるようにします。
- このアプリケーションは、シームレスでカードレスな体験を求めてモバイルバンキングアプリを好む、技術に精通した消費者に非常に人気があります。
- 金融機関は、安全で便利な個人向け銀行サービスへの高まるニーズに対応するため、モバイルバンキングアプリへのカードレス機能の統合に注力しています。
- スマートフォンとモバイルバンキングアプリの利用増加は、個人向け銀行業務におけるカードレスATMソリューションの採用を促進し、ユーザーエクスペリエンスと満足度を向上させています。
- カードレスATM市場分析によると、個人向け銀行業務セグメントの優位性は、その広範な利用、モバイルベースの取引に対するユーザーの好み、そして安全で信頼性の高い決済への関心の高まりによるものです。カードレスバンキングオプション。
小売決済セグメントは、予測期間中に最も高いCAGRを記録すると予測されています。
- カードレスATMを介した小売決済により、消費者は物理的なカードを必要とせず、モバイルアプリやデジタルウォレットを使用して小売店で取引を完了できます。
- このアプリケーションは、非接触型決済を好む顧客にとって便利なオプションを提供し、物理的なカードを持ち歩く必要性を減らし、決済のセキュリティを強化します。
- Apple PayやGoogle Payなどのデジタルウォレットやモバイル決済プラットフォームの台頭により、小売環境におけるカードレスATMソリューションの導入が進んでいます。
- 小売業者は、カードレス取引が安全なモバイル認証方法を利用するため、チェックアウトプロセスの迅速化と不正リスクの軽減というメリットを享受できます。
- カードレスATM市場の動向によると、モバイル決済の普及、キャッシュレス経済への移行、そしてより迅速で安全な決済への需要により、小売決済セグメントは急速に成長すると予想されています。オプション。
エンドユーザー別:
エンドユーザーに基づいて、市場は銀行・金融機関、独立系ATM設置業者（IAD）、その他に分類されます。
銀行・金融機関は、金融機関セグメントは、2024年に最大の収益シェアを占めました。
- 銀行や金融機関は、顧客体験の向上と安全な非接触型取引オプションの提供に重点を置いているため、カードレスATMソリューションを主に導入しています。
- カードレスATMサービスは、モバイルアプリ経由で取引を開始できるため、物理的なカードが不要になり、銀行のカードスキミングや不正行為のリスクを軽減するのに役立ちます。
- 大手銀行は、デジタルバンキングプラットフォームにカードレス機能を統合し、顧客がスマートフォンを通じて現金やその他の銀行サービスにシームレスにアクセスできるようにしています。
- デジタルトランスフォーメーションへの強い推進とモバイルバンキングの普及により、このセグメントではカードレスATMソリューションの導入が進んでいます。
- 銀行と金融機関の優位性金融機関におけるカードレスATMの普及は、広範なATMネットワーク、セキュリティへの注力、そして革新的で顧客中心のサービス提供へのコミットメントによって支えられており、カードレスATM市場の拡大をさらに促進しています。
独立系ATM導入事業者（IAD）セグメントは、予測期間中に最も高いCAGRを記録すると予想されています。
- 独立系ATM導入事業者（IAD）は、サービスの差別化、利用者の獲得、そして従来の銀行ATMとの競争力強化のため、カードレスATM技術の導入をますます進めています。
- IADは、ショッピングセンター、コンビニエンスストア、交通ハブなど、人通りの多い場所にカードレス対応ATMを設置することに注力し、迅速かつ安全な現金へのアクセスを求める幅広い顧客のニーズに対応しています。
- IADは、新しい機能や技術を柔軟に統合できるため、市場トレンドに迅速に適応し、革新的なATMサービスに対する高まるニーズに対応できます。
- 銀行によるATMサービスのアウトソーシングのトレンドは、 IADは、この分野におけるカードレスATMソリューションの導入をさらに推進しています。
- IADセグメントの急速な成長は、その機敏性、顧客利便性への注力、そしてアクセスが困難な人通りの多いエリアへのATMの戦略的な設置によって推進されています。
地域分析：
対象地域は、北米、ヨーロッパ、アジア太平洋、中東・アフリカ、ラテンアメリカです。
アジア太平洋地域は、2024年に8億379万米ドルと評価されました。さらに、2025年には8億7762万米ドルに成長し、2032年には18億6873万米ドルを超えると予測されています。このうち、中国は2024年に35.9%と最大のシェアを占めました。アジア太平洋地域は、中国、インド、日本などの国々におけるデジタル化の進展、モバイルバンキングの利用増加、そして金融包摂の取り組みの拡大に牽引され、市場で最も急速な成長を遂げています。中国では、AlipayやWeChat Payなどの大手テクノロジー企業がQRコードによる引き出しを普及させており、インドではデジタルバンキングへの取り組みに注力していることから、都市部と農村部の両方でカードレスATMソリューションの導入が進んでいます。日本の強力な技術インフラも市場拡大を支えています。
北米の市場規模は、2024年の9億532万米ドルから2032年には19億8,902万米ドルを超えると推定され、2025年には9億8,381万米ドル増加すると予測されています。北米は、モバイルバンキングソリューションの普及と顧客利便性の向上への注力により、市場で大きなシェアを占めています。米国はこのトレンドの最前線にあり、バンク・オブ・アメリカ、ウェルズ・ファーゴ、JPモルガン・チェースといった大手銀行が、テクノロジーに精通した消費者のニーズに応えるため、カードレスATMサービスを導入しています。COVID-19パンデミックによって加速した非接触型取引への移行は、カードレスATM市場の機会をさらに拡大しています。
ヨーロッパはカードレスATMの主要市場であり、ドイツ、英国、スペインなどの国で急速に普及が進んでいます。この地域では、デジタルバンキングのイノベーションへの注力とスマートフォンの普及率の高さが相まって、カードレスATMサービスの需要を牽引しています。欧州の銀行は、QRコードベースや近距離無線通信（NFC）技術を活用し、安全でシームレスな引き出し体験を提供しています。PSD2（決済サービス指令2）などの規制要件により、これらのサービスのセキュリティが強化されています。
中東・アフリカ地域、特にUAE、サウジアラビア、南アフリカでは、市場の成長が期待できます。サウジアラビアのビジョン2030をはじめとする広範な政府主導の取り組みの一環として、デジタルバンキングの変革と金融サービスの強化が推進されており、カードレスATMソリューションの導入が進んでいます。UAEの銀行は、顧客のセキュリティと利便性を向上させるため、カードレス引き出し機能を急速に導入しています。
ラテンアメリカは、ブラジルとメキシコが先頭に立つ、カードレスATMの新興市場です。若年層（ハイテクに精通した層）の台頭とスマートフォン利用の増加に牽引され、デジタルバンキングサービスへのニーズが高まっており、市場の成長を支えています。ブラジルの金融機関は、カードへの依存度を低減し、不正利用を抑制するため、モバイルベースのATM引き出しを先駆的に導入しています。メキシコでは、金融包摂の促進と銀行サービスの近代化に向けた取り組みが、カードレスATM技術の普及をさらに促進しています。
主要プレーヤーと市場シェアに関する洞察：
カードレスATM市場は、主要プレーヤーが国内外の市場に製品とサービスを提供しているため、競争が激しくなっています。主要プレーヤーは、研究開発（R&D）、製品イノベーション、エンドユーザーへの提供において、複数の戦略を採用することで、世界のカードレスATM市場で確固たる地位を築いています。カードレスATM業界の主要プレーヤーには以下が含まれます。
- Citigroup Inc. (米国)
- JPモルガン・チェース (米国)
- Wells Fargo &会社（米国）
- NCR Corporation（米国）
- 富士通株式会社（日本）
- GRG Banking（中国）
- ICICI Bank Ltd.（インド）
- Santander Group（スペイン）
- Barclays PLC（英国）
- HSBC Holdings plc（英国）
最近の業界動向：
製品リリース：
- 2023年6月、Bank of Barodaは、UPIを利用した新しいICCW（Integrated Cardless Cash Withdrawal）機能をATMに導入しました。この革新的な機能により、お客様はデビットカードやクレジットカードを使用せずにATMから現金を引き出すことができます。代わりに、携帯電話とUPIを使用するだけで、安全なカードレス取引が可能になります。このサービスは、ユーザーの利便性とセキュリティを向上させることを目的としています。
- 2023年1月、フィデリティ銀行は、カードレスATM引き出し機能を開始しました。これにより、お客様は物理的なATMカードを必要とせずに、安全に資金にアクセスできるようになりました。このサービスでは、お客様のモバイルデバイスに送信される安全なコードを使用して取引を完了するため、ユーザーの利便性とセキュリティが向上します。この新機能は、特に銀行カードをすぐに手元に持っていない方にとって、銀行サービスへのアクセスを効率化することを目的としています。
カードレスATM市場レポートの洞察：
| レポートの属性 | レポートの詳細 |
| 調査タイムライン | 2019年～2032年 |
| 2032年の市場規模 | 61億3,705万米ドル |
| CAGR (2025～2032年) | 10.7% |
| 技術別 |
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| タイプ別 |
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| 用途別 |
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| エンドユーザー別 |
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| 地域別 |
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| 主要プレーヤー |
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| 北米 | 米国 カナダ メキシコ |
| ヨーロッパ | 英国 ドイツ フランス スペイン イタリア ロシア ベネルクス その他ヨーロッパ |
| アジア太平洋地域 | 中国 韓国 日本 インド オーストラリア ASEAN その他アジア太平洋地域 |
| 中東およびアフリカ | GCC トルコ 南アフリカ その他中東・アフリカ |
| 中南米 | ブラジル アルゼンチン チリ その他中南米 |
| レポート対象範囲 |
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報告書で回答された主な質問
カードレスATM市場はどれくらいの規模ですか? +
カードレス ATM 市場規模は、2024 年の 27 億 2,925 万米ドルから 2032 年には 61 億 3,705 万米ドルを超えると予測され、2025 年には 29 億 7,156 万米ドルにまで拡大し、2025 年から 2032 年にかけて 10.70% の CAGR で成長すると予測されています。
カードレス ATM 市場レポートでは、具体的にどのようなセグメンテーションの詳細が取り上げられていますか? +
カードレス ATM 市場レポートには、テクノロジー (QR コード ベース、NFC、生体認証、モバイル アプリ ベース)、タイプ (オンサイト ATM、オフサイト ATM、その他)、アプリケーション (個人向け銀行業務、法人向け銀行業務、小売決済、その他)、エンドユーザー (銀行および金融機関、独立系 ATM 導入企業、その他)、および地域のセグメンテーション詳細が含まれています。
カードレス ATM 市場で最も急速に成長しているテクノロジーはどれですか? +
NFC（近距離無線通信）テクノロジーセグメントは、その安全で高速、かつユーザーフレンドリーなトランザクションプロセスにより、予測期間中に最も速い CAGR を記録すると予想されます。
カードレス ATM 市場の主要プレーヤーは誰ですか? +
カードレス ATM 市場の主要企業としては、Citigroup Inc. (米国)、JPMorgan Chase & Co. (米国)、Wells Fargo & Company (米国)、NCR Corporation (米国)、富士通株式会社 (日本)、GRG Banking (中国)、ICICI Bank Ltd. (インド)、Santander Group (スペイン)、Barclays PLC (英国)、HSBC Holdings plc (英国) などが挙げられます。
