個人ローン市場 - 規模、業界シェア、成長傾向、予測（2024年 - 2031年）

タイプ別：

タイプに基づいて、市場は教育ローン、住宅リフォームローン、結婚ローン、緊急医療ローン、その他に分かれています。教育ローンセグメントは、2023年に最大の収益シェアを占めました。教育ローンとは、学位取得を目指す間、学校や大学関連の費用を賄うために借りる金額を指します。さらに、教育ローンには、低金利、幅広い費用補償、税制優遇、返済条件の緩和、教育修了後の返済オプションなど、さまざまなメリットがあります。

例えば、スタンダードチャータード銀行は個人向けローンを提供する企業であり、そのポートフォリオには教育ローンも含まれています。また、シチズンズバンクも、ポートフォリオに教育ローンを含む様々なローンを提供しています。このように、教育ローンを提供する銀行／金融機関の数が多様化していることが、このセグメントの拡大を牽引する主な要因の一つとなっています。

住宅リフォームローンセグメントは、予測期間中に大幅なCAGRを記録すると予想されています。住宅リフォームローンとは、既存の住宅の改修や修理を行うためのローンを指します。さらに、分析によると、住宅リフォームローンの主なメリットには、迅速な処理、税制優遇、柔軟な利用方法などが挙げられます。

例えば、LIC Housing Finance Ltd.は、迅速な承認、低いEMI、簡単な書類手続き、低金利など、様々な特徴を備えた住宅リフォームローンを提供しています。そのため、金融機関による様々な住宅リフォームローンの提供が増えることで、予測期間中にこのセグメントの需要が拡大すると予想されます。

流通チャネル別：

流通チャネルに基づいて、市場は銀行、信用組合、その他に分類されます。銀行セグメントは、2023年に最大の収益シェアを占めました。銀行業界のデジタル化の進展、多数の銀行の普及、幅広い個人向けローンスキームの利用可能性といった要因が、銀行セグメントの需要を牽引する主要な要因となっています。

例えば、カナダ銀行協会によると、カナダの銀行セクターは2021年時点で5,711の銀行支店で構成されていました。銀行は、教育ローン、住宅改修ローン、結婚ローン、緊急医療ローンなど、幅広い個人向けローンを顧客に提供する主要なローン提供者の1つです。したがって、多数の銀行の普及は、個人向けローン市場の需要を急増させています。

信用組合セグメントは、予測期間中に最も高いCAGRを達成すると予想されています。信用組合は、これらのローンへのアクセスを含め、銀行と同様の幅広い金融サービスを提供しています。さらに、信用組合からのローンには、低金利、より柔軟な条件、少額融資の選択肢、より緩やかな承認要件など、複数のメリットがあります。

例えば、NASA連邦信用組合とペンタゴン連邦信用組合は、米国に拠点を置く信用組合の中で、これらのローンを含む幅広い金融サービスを提供している数少ない例です。したがって、信用組合からの個人ローンの利用可能性の向上は、予測期間中のセグメントのトレンドを牽引すると予測されます。

用途別：

用途に基づいて、市場は個人、中小企業、その他に分類されます。個人向けローン市場において、個人向けローンは2023年に52.73%と最大のシェアを占めました。都市化の加速、低・中所得者層の増加、個人利用を目的としたローン申請の増加といった要因が、個人向けローンの需要を牽引する主な要因となっています。

例えば、LendingTree LLCによると、2023年第3四半期時点で、米国人の個人向けローン債務は約2,410億米ドルに上り、2022年の2,100億米ドルと比較して14.8%増加しています。したがって、個人による個人利用を目的としたローン申請の増加が、市場のトレンドを加速させています。

中小企業向けローンは、予測期間中に大幅な年平均成長率（CAGR）を達成すると予想されています。分析によると、中小企業向けローンの需要増加は、都市化の加速、中小企業の発展の加速など、いくつかの要因に起因しています。中規模企業、そして中小企業などを対象とした、より低金利で柔軟な融資オプションに対するニーズの高まりが見られます。

例えば、スタンダードチャータード銀行、シティバンク、アクシス銀行、コタック・マヒンドラ銀行は、1年から5年の期間で事業資金を調達するための融資を提供する主要な金融機関です。したがって、中小企業向け資金調達のためのローンスキームの利用可能性の向上が、予測期間中の市場動向を牽引すると予測されます。

地域別:

地域セグメントには、北米、ヨーロッパ、アジア太平洋、中東・アフリカ、ラテンアメリカが含まれます。

アジア太平洋地域は、2023年に295億9000万米ドルの収益シェアを占め、2031年には2,787億9000万米ドルに達すると予測されており、予測期間中に32.4%という最高のCAGRを記録します。さらに、同地域では中国が同年に最大の収益シェア（31.3%）を占めました。

個人ローン市場分析によると、都市化と開発の加速は、この地域の市場に大きな成長見通しをもたらしています。さらに、多数の銀行/金融機関の存在や、低所得者層および中所得者層の増加といった要因が、アジア太平洋地域における個人ローン市場の成長と動向を牽引しています。

例えば、Invest Indiaによると、2022年3月現在、インド全土には約12万3000の銀行支店があります。銀行は、顧客に様々な種類のローンを提供するこれらのローンの主要な提供者です。したがって、銀行/金融機関の成長は、予測期間中にアジア太平洋地域の市場成長を後押しすると予測されています。

北米は、予測期間中に31.8%の年平均成長率（CAGR）を記録すると予想されています。北米における個人ローン市場の成長は、主にTruist Financial Corporation、Social Finance Inc.、OneMain Holdings Inc.、Avant LLC、American Expressなど、同地域で個人ローンを提供する多数の銀行・金融機関の存在によって牽引されています。さらに、本分析によると、銀行の事業拡大も同地域の市場成長の大きな要因となっています。

例えば、シティバンクは2022年7月、グローバル展開計画の一環として、カナダでシティコマーシャルバンクを設立しました。シティコマーシャルバンクは、個人ローンを含む幅広い法人向け商品・サービスを提供しています。上記の要因により、北米の個人ローン市場は急速に成長しています。